Les tarifs d’assurance laissent souvent perplexe. Comment une compagnie décide-t-elle que tel montant est le bon pour vous facturer une assurance automobile ? Y a-t-il quelque chose que vous puissiez faire pour modifier vos tarifs ? Voici les 10 points auxquels vous devez faire attention lorsque vous comparez et achetez une assurance automobile.
Plan de l'article
1. Votre police
Les types de couverture que vous choisissez peuvent avoir un impact important sur vos taux d’assurance. Cependant, il est important d’avoir une couverture suffisante pour vous protéger financièrement en cas d’accident, ce qui signifie que vous ne devez pas vous limiter à la couverture la moins chère possible. Une comparatif assurance auto Hyperassur vous permettra de comparer les différentes polices disponibles.
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2. Votre franchise
L’une des façons les plus simples de réduire le coût d’une assurance est de choisir des franchises plus élevées. La franchise est la partie que vous acceptez de payer pour la réparation ou le remplacement de votre véhicule lorsque vous présentez une demande d’indemnisation.
Une franchise plus basse vous permet de payer un petit montant pour un sinistre, mais elle vous coûtera plus cher sur vos primes d’assurance annuelles.
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3. Votre kilométrage
Plus vous passez de temps sur la route, plus vous risquez d’avoir un accident. C’est pourquoi la plupart des compagnies d’assurance utilisent votre kilométrage annuel pour déterminer vos primes.
Les taux basés sur le kilométrage sont souvent basés soit sur votre kilométrage annuel, soit sur votre trajet quotidien. Pour les conducteurs qui ne parcourent pas beaucoup de kilomètres, certaines compagnies offrent une réduction pour faible kilométrage ou des polices qui vous facturent au kilomètre au lieu d’une prime annuelle traditionnelle.
4. Votre voiture
Certaines voitures sont des cibles privilégiées pour les voleurs ou sont plus sujettes à certains types d’accidents, comme le renversement d’un véhicule, ce qui les rend plus chères à assurer. Certains véhicules sont également beaucoup plus chers à réparer ou à remplacer, comme les voitures de sport ou les véhicules de luxe, ce qui signifie qu’ils sont plus chers à assurer.
5. Votre dossier de conduite
Il s’agit de l’un des facteurs les plus importants dans le calcul de vos tarifs et, surtout, l’un des facteurs de tarification que vous pouvez contrôler. Le fait d’avoir des accidents ou des contraventions sur votre dossier de conduite peut faire monter en flèche vos coûts d’assurance, ce qui peut entraîner une augmentation de vos tarifs de plusieurs milliers d’euros chaque année dans certains États.
6. Votre cote de crédit
De nombreux compagnies d’assurance utilisent votre cote de crédit pour déterminer votre taux d’assurance ou, dans certains cas, les autorisent à refuser, annuler ou refuser de renouveler votre assurance automobile. Cela signifie que l’amélioration de votre cote de crédit peut faire baisser votre taux d’assurance ou vous faire accepter dans un plan qui vous aurait autrement été refusé.
7. Votre historique d’assurance
Il est important pour votre compagnie d’assurance d’avoir une assurance automobile continue, sans interruption de couverture. Une interruption de votre couverture d’assurance vous fait paraître comme un conducteur plus risqué, en partie parce que les compagnies d’assurance supposent que vous n’avez pas cessé de conduire pendant la période où vous n’étiez pas assuré.
8. L’âge
Les compagnies d’assurance considèrent les conducteurs adolescents comme des clients très risqués et potentiellement coûteux à assurer. Les données montrent que les conducteurs adolescents conduisent de façon plus imprudente et ont plus d’accidents que les conducteurs de tout autre groupe d’âge.
9. Années d’expérience de conduite
Ce facteur de notation est simple. Plus vous avez d’expérience au volant, moins vous êtes susceptible de commettre les erreurs qui mènent aux infractions et aux réclamations. Pour une compagnie d’assurance, cela signifie que vous êtes un client moins risqué.
10. Historique des sinistres
Toutes les compagnies d’assurance considèrent qu’un long historique de sinistres est un signal d’alarme. Vos antécédents en matière de sinistres comprennent toutes les demandes d’indemnisation que vous avez déposées – et toutes les demandes déposées contre vous. Si votre compagnie d’assurance paie un sinistre, vous devez vous attendre à ce que votre taux augmente.
11 Les options supplémentaires
En plus de la couverture d’assurance obligatoire, telle que la responsabilité civile, vous aurez également plusieurs options supplémentaires à considérer lors de l’examen des polices d’assurance auto. Ces options peuvent inclure une assurance collision et une assurance tous risques.
L’assurance collision couvre les dommages causés à votre véhicule en cas de collision avec un autre véhicule ou objet, quelle que soit la faute. Cela peut être particulièrement utile si vous avez un prêt automobile et devez rembourser le montant du prêt même si votre voiture est accidentée.
L’assurance tous risques offre une protection encore plus large pour votre voiture, y compris les perturbations météorologiques telles que les inondations ou les tempêtes qui peuvent endommager votre véhicule, ainsi que le vol ou le vandalisme.
Il existe également des options supplémentaires pour augmenter vos limites de responsabilité civile afin d’être mieux protégé contre toute poursuite potentielle suite à des dommages matériels ou corporels causés par vous-même dans un accident de voiture causé par imprudence, par exemple.
Il faut prendre note qu’une augmentation des garanties entraîne généralement une augmentation du coût annuel des primes d’assurance auto.
Avant de signer tout contrat avec l’univers des assurances, il faut donc bien lire toutes les clauses contractuelles attentivement afin d’éviter toute mauvaise surprise au moment où l’on a vraiment besoin de bénéficier pleinement de cette protection indispensable pour rouler sur nos routes aujourd’hui.
12 Les tarifs et les rabais disponibles
Lorsque vous comparez les polices d’assurance auto, pensez à bien prendre en compte non seulement la couverture offerte, mais aussi le coût de cette couverture.
Le coût de l’assurance automobile varie considérablement en fonction d’une variété de facteurs, notamment votre âge, votre lieu de résidence, le type et l’âge du véhicule que vous conduisez ainsi que votre historique personnel de conduite. Par exemple, une personne qui possède un nouveau SUV peut s’attendre à payer plus cher pour l’assurance qu’une personne qui conduit une vieille voiture à faible kilométrage.
Même si quelques éléments ne sont pas modifiables tels que l’âge ou encore la localisation géographique, il existe des façons d’économiser sur vos primes d’assurance automobile. La plupart des compagnies d’assurances offrent divers rabais et réductions aux conducteurs qualifiés afin de potentiellement baisser leur prime annuelle.
Les exemples courants comprennent les rabais pour les conducteurs sans accident au cours des dernières années (bénéficiaires avec bonus-malus 0 par exemple), ceux ayant installé un système anti-vol dans leur véhicule ou encore via une utilisation peu régulière comme chez Metromile par exemple.
Pensez à bien prendre votre temps pour choisir la bonne assurance auto car cela pourrait vous coûter cher à long terme si jamais un sinistre devait se produire et que les garanties choisies n’étaient pas adaptées à vos besoins ou insuffisantes en termes d’indemnisation. Prenez votre temps pour examiner toutes les offres disponibles et discutez avec des agents d’assurance qualifiés pour obtenir des conseils sur ce qui convient le mieux à vos besoins spécifiques.
